Você sabia que muitos veículos aceitos por seguradoras podem ter passado por leilão sem que isso seja identificado no momento da análise de risco? Além disso, essa falta de visibilidade pode gerar uma verdadeira bomba-relógio: sinistros mais caros, fraudes, erros de precificação e até perda de credibilidade com clientes e parceiros.
Atualmente, diversas seguradoras ainda não contam com uma solução veículo de leilão seguradora de autoridade, robusta, confiável e atualizada, o que as deixa elas ainda mais vulneráveis a aceitar automóveis com histórico de leilão, danos ocultos ou restrições não declaradas. Dessa forma, isso compromete diretamente a aceitação de risco, a precificação e a gestão das apólices.
A boa notícia é que, já existe uma alternativa segura e integrada: a solução veículo de leilão para seguradoras da Infocar. Dessa forma, combinando bases de dados exclusivas de leilão e inteligência artificial para análise de danos, a Infocar permite que seguradoras detectem e antecipem riscos com agilidade, reduzindo perdas e fortalecendo o processo de decisão.
Por fim, essa solução se integra facilmente aos fluxos de aceitação, subscrição e gestão de carteira, permitindo que o setor de seguros opere com mais precisão, transparência e competitividade em um mercado cada vez mais orientado por dados e automação.
O que é “passagem por leilão” e por que isso importa
Veículos que participaram de leilões, seja por sinistro, retenção, financiamento não pago, via remarketing ou recuperação de frota, possuem um histórico especial que pode trazer riscos ocultos. Além disso, a consulta da Infocar possui dados e informações de passagem por leilão para todos os veículos emplacados, seja para carros, motos e caminhões.
Esse histórico importa porque, entre outros pontos, pode indicar: reparações não declaradas, danos pré-existentes, peças trocadas, estrutura comprometida, origem de sinistro ou mesmo ocultação de leilão pelo vendedor. Como resultado, para seguradoras, todos esses fatores afetam: aceitação de risco, sinistralidade, fraude, compliance e valor de revenda.
Limitações das consultas tradicionais
Seguradoras que dependem apenas de bases estáticas (que não possuem atualização constante) enfrentam falhas: cobertura limitada, dados desatualizados, falta de cruzamento com editais de leilão ou falhas de usabilidade. Ou seja, essas limitações podem gerar aceitação de veículos com riscos ocultos. A solução veículo de leilão seguradora precisa ir além.
O que uma base de leilão de qualidade deve oferecer
De acordo com a Infocar, para uma base de leilão de veículos ser confiável, é preciso verificar critérios como:
- atualização diária;
- abrangência nacional;
- precisão e confiabilidade das informações;
- facilidade de acesso e uso;
- conformidade legal;
- reputação da empresa.
Sendo assim, seguradoras que buscam adotar uma solução veículo de leilão seguradora devem exigir esses requisitos para assegurar que os dados suportem decisões de risco.
Base de leilão de veículos da Infocar
A Infocar disponibiliza uma base específica chamada “Leilão Veicular”, a maior e mais confiável base de dados de leilão de veículos do país com mais de 99% de assertividade. A Infocar coleta e organiza todas as fontes online e offline e transforma informação em decisão para sua empresa. Ela reúne, por exemplo: comitente, leiloeiro, data, local, condições em que o veículo foi ofertado, tudo isso com consulta via placa.
Para seguradoras, isso significa que basta “colocar a placa” no sistema para verificar se o veículo já passou por leilão, evitando surpresas.
Tecnologia de Inteligência Artificial: IAuto Danos
Além da base de leilão, a solução inclui o módulo IAuto Danos que atua especificamente no reconhecimento automático de danos visuais em veículos de leilão.
Em caso de veículos leves, oferecemos o IAuto Danos, uma tecnologia de inteligência artificial que avalia os veículos no momento da oferta e apresenta em um croqui quais são as peças danificadas. Esses danos são classificados nas cores amarelo, laranja e vermelho, onde vermelho é muito danificado e amarelo pouco danificado.
Esse recurso é importante para seguradoras pois permite:
- Verificar a extensão visual dos danos antes da aceitação ou cobertura.
- Atribuir um score de danos ao veículo para classificação do risco.
- Agilizar as decisões de aceitação ou precificação com base em evidência visual.
Dessa forma, a seguradora tem à mão uma solução veículo de leilão seguradora que não se limita apenas ao dado de “passagem por leilão”, mas avalia o estado físico do veículo, o que amplia a visibilidade de risco.
Benefícios para seguradoras
Redução da sinistralidade
Ao identificar previamente veículos de risco, a seguradora evita aceitar automóveis com histórico problemático, o que reduz a frequência e severidade dos eventos.
Melhoria na precificação e lucratividade
Com dados mais completos, o subscritor consegue precificar com maior precisão, evitando a “ampliação do risco oculto” e conseguindo maior margem de segurança.
Eficiência operacional
Em vez de análises manuais extensas ou vistoria obrigatória para todos, a seguradora pode automatizar parte da aceitação com base na solução da Infocar, liberando recursos para casos mais complexos.
Aumento da transparência e conformidade
Ter um histórico robusto de veículos com passagem por leilão ou danos facilita auditorias, compliance e relatórios internos, além de atender exigências regulatórias em estados onde é obrigatório informar esse histórico.
Vantagem competitiva
Seguradoras que utilizam solução veículo de leilão seguradora ganham velocidade, precisão e confiança nas decisões, tornando-se mais ágeis no lançamento de produtos, cotações e na oferta de seguros para veículos usados/leiloados.
Impactos e casos de uso para seguradoras
Seguro de usados e seminovos
Em produtos voltados para veículos usados, a aplicação de solução veículo de leilão seguradora é ainda mais relevante. Saber se aquele veículo foi leiloado ou reparado muda radicalmente a aceitação e a precificação.
Frota e remarketing
Para seguradoras que atendem frotas ou revendas que compram veículos de leilão ou remarketing, ter a base da Infocar permite estruturar filtros rígidos antes da aceitação dos veículos na apólice ou antes da recompra.
Resseguro e retrocessão
No mercado de resseguro ou retrocessão, onde o volume de veículos pode ser alto, automatizar a verificação de leilão e danos via a solução da Infocar reduz o risco agregado e facilita a negociação com resseguradoras.
Integração com análise de danos avançada
A tecnologia IAuto Danos permite não apenas identificar que houve leilão ou dados históricos, mas analisar visualmente o estado físico do veículo — rubrica essencial para seguradoras que precisam de evidência técnica antes de assumir o risco.
Dicas práticas para maximizar a eficiência da solução veículo de leilão seguradora
- Estabeleça níveis de gatilho claros: ex. histórico = sim + score > 60% → vistoria obrigatória.
- Automatize a consulta por placa logo na proposta ou aceitação, para não depender de processo manual.
- Treine subscritores para entender o relatório da Infocar: como ler de forma mais eficiente o score de danos, e analisar o relatório gerado pelo IAuto Danos.
- Use dashboards internos para monitorar quantos veículos com histórico de leilão entraram e qual foi a sinistralidade desses.
- Combine a base de leilão com outras verificações (restrições, gravame, sinistros) para criar uma visão holística do risco do veículo.
Conclusão
No ambiente atual de seguros automotivos, contar com uma solução veículo de leilão seguradora eficaz deixou de ser diferencial e se tornou requisito. Além disso, a Infocar oferece, com sua base nacional de leilão e a tecnologia IAuto Danos, as ferramentas que seguradoras precisam para detectar riscos ocultos, mitigar perdas, precificar com mais precisão e operar de forma mais eficiente e competitiva.
Ao mesmo tempo, ao adotar essa solução, sua seguradora estará menos vulnerável a veículos com histórico de leilão ou danos ocultos, terá maior transparência no portfólio e estará preparada para o mercado usado e de remarketing com solidez. Em resumo: medir para mitigar, e mitigar para lucrar.
FAQ
- O que é “solução veículo de leilão seguradora”?
R: É um conjunto de dados, tecnologia e processo que permite à seguradora consultar histórico de leilão de veículos + identificar danos visuais, de modo a avaliar, aceitar e precificar melhor o risco. - Como uma seguradora usa esta solução no dia a dia?
R: Ao receber proposta de seguro ou veículo para aceitação, a seguradora consulta a base da Infocar via placa. Se houver histórico de leilão ou score de danos elevado, aplica gatilhos como vistoria ou premium adicional. - Quais os principais benefícios para a seguradora?
R: Redução da sinistralidade, melhoria na precificação, maior eficiência de aceitação, transparência regulatória e vantagem competitiva no mercado de usados/seminovos. - A solução exige integração complexa ou envolve muitos custos?
R: A Infocar oferece acesso via portal ou API e já tem dados consolidados com cobertura nacional. O foco está em integrar no processo de aceitação e ajustar as políticas, o que reduz o custo em relação ao risco que ela mitiga. - Posso usar esta solução apenas para novos veículos ou também para usados/leiloados?
R: A solução é especialmente valiosa para usados, seminovos, frotas e veículos de remarketing ou leilão, justamente onde o risco oculto é maior. - Como medir se a solução está dando resultado na seguradora?
R: Monitore indicadores como por exemplo: número de veículos com histórico de leilão aceitos, sinistralidade média desses veículos, economia gerada pela aplicação de políticas diferenciadas (prêmio + franquia + recusas) e tempo de aceitação reduzido.
